融慧金科張羽:金融科技3.0時代的破局之道

作者:融慧金科發布時間:2019-09-06

“金融科技已進入3.0時代,而這個時代的未來,一定屬于擁有自主風控能力和自營品牌的持牌金融機構。”第二屆零售信貸“智·質”變大會,融慧金科聯合創始人張羽應邀出席,并分享了融慧金科在新的金融科技時代下所做的思考及最新成果,引起業內人士共鳴。

微信圖片_20190906101514

(融慧金科聯合創始人張羽)

融慧金科張羽提到,2007年第一家互金平臺的上線,開啟了金融科技1.0時代,監管相對缺失,形成了以P2P為主的線上信貸業態。2017年底現金貸新規的出臺,結束了金融科技草莽發展的1.0時代,進入更加合規發展的2.0時代,此時形成了持牌金融機構通過大型互聯網平臺導流的助貸模式。進入2019年,頭部機構、零售銀行相繼進入金融科技賽道,監管對金融科技提出了明確的發展規劃,同時隨著物聯網、人工智能、云計算等技術在金融領域的應用,金融科技迎來合規化、智能化發展的3.0時代。

張羽認為,金融業務回歸持牌機構的趨勢由量變到質變,自主風控和自營品牌成為金融機構立足新時代的必備條件,擁有高精度客戶洞察和運營能力,能夠精準駕馭人工智能技術,充分揉和金融風控專業精髓和深度互聯網化實踐的金融機構才能成為金融科技3.0時代的真正贏家。

“金融科技3.0時代的金融業務一定會是在一個生態化的框架下,各自有不同的分工,科技的歸科技,金融的歸金融,通過互相結合、互相賦能的方式,將金融科技打造成為金融高質量發展的新引擎。”張羽表示金融科技3.0時代對行業提出了更高的要求,也存在一些行業痛點。

張羽指出,一是監管趨嚴,要求持牌金融機構須擁有自主風控能力;二是獲客趨難,在線上流量紅利消失的情況下,如何把控客戶來源和質量;三是風控能力,如何對不斷迭代的“壞人”進行精準打擊,如何給“好人”提供千人千面的極致體驗;四是系統,在行業面臨較大波動、快速發展時期,如何做到系統功能和決策規則的快速上線、迅速迭代;五是用戶,如何提升用戶黏性,成為優質客戶的“最愛”;六是回報率,如何打破助貸模式下利潤率低、平臺風險敞口擴大等關鍵瓶頸。

“面對這些困局,如何能夠快速建立自己的競爭壁壘,搶占金融科技未來市場,一是引入外部數據,二是開放合作建模,三是打造全流程業務能力,四是優化單項能力。

而針對以上破局路徑,融慧金科依據自身在數據、技術及專業優勢,打造了標準化風控產品、定制化建模、端到端體系和定制化風控等四大產品體系,形成了定制化、智能化風控解決方案。

微信圖片_20190906101523

據介紹,融慧金科標準化風控產品目前已推出“地址誠信指數”、“多頭借貸指數”、“反欺詐風險分”、“信用風險分”、“高危信貸人群”等多款產品,并已得到上百家金融機構的充分驗證與使用。在定制模型服務部分,基于融慧大數據的細分人群畫像,公司已為各類金融機構客戶提供了信用模型、反欺詐模型、精準獲客模型等的定制化開發,并在風險區分度和模型穩定性方面贏得廣泛美譽。在端到端線上信貸解決方案上,公司已與數家知名持牌消費金融公司達成深度戰略合作,為其提供“獲客-產品-系統-風控”全套線上消費金融業務定制化服務和平臺化輸出。而在定制化風控解決方案領域,融慧金科與多家消費金融公司、行業頭部互聯網金融機構正在穩步推進反欺詐、額度建議、貸中監控等的模塊化賦能合作。

進入金融科技3.0時代,在這場永不會結束的金融產業升級中,隨著金融科技的不斷演化,金融科技服務商也在發生著巨大的變化。“融慧金科是一家以產品和服務為核心,共享共贏為理念,打造健康金融生態為愿景的一站式高端金融科技服務公司,旨在通過科技,讓金融更智慧。”

分享:
金龙网站平台